Наличие площадей в собственности делает работу предпринимателя более предсказуемой. Владелец компании или ИП перестаёт зависеть от арендодателя и более свободно распоряжается помещениями. К тому же, снижается риск того, что собственник откажется продлевать договор аренды и придётся срочно искать новое помещение для переезда.
Стоимость нежилых объектов достаточно велика, поэтому обычно для их покупки прибегают к бизнес-ипотеке под коммерческую недвижимость.
Преимущества ипотечного кредитования для малых предприятий
Ипотечное кредитование ИП и юридических лиц — это вид долгосрочного заёмного финансирования, при котором банк предоставляет компании деньги на приобретение площадей под залог.
Предприниматель может приобрести промышленные или жилые объекты — например, для размещения иногородних сотрудников во время командировок или сдачи квартиры посуточно. Для малых предприятий ипотечные программы могут стать эффективным инструментом для расширения или модернизации своих активов.
Ипотечное кредитование выгодно для заёмщика благодаря:
- Низкой процентной ставке. Риски банковской организации ниже, чем при других видах займов, так как приобретаемый объект становится залогом. Благодаря этому условия по подобным программам достаточно выгодные.Длительному сроку кредитования. Срок, на который берутся деньги, может составлять до 10 лет. Это снижает ежемесячные платежи и позволяет распределить финансовую нагрузку на более длительный период.Льготным условиям. Кредитные организации более охотно одобряют кредитные заявки клиентам, которые обслуживаются у них.Увеличению активов компании. Организация, у которой есть собственные площади, оценивается выше. Это может пригодиться при поиске инвесторов или продаже дела.
Стоит учитывать, что ипотечное кредитование сопряжено с определёнными рисками. Перед оформлением договора необходимо тщательно изучить его условия, оценить свои возможности по выплате кредита и учесть потенциальные изменения экономической ситуации.
Требования к заёмщикам
У разных кредитных организаций требования к заёмщикам могут отличаться. Однако есть общие критерии, по которым кредитные учреждения оценивают потенциальных клиентов:
- Достаточный срок ведения предпринимательской деятельности. Чтобы получить одобрение, компания должна проработать на рынке определённый срок — в среднем от 9 месяцев до года. В противном случае кредитная организация сочтёт её ненадёжной.Стабильный доход. Банк захочет убедиться, что компания имеет постоянный доход, который позволит ей выплачивать кредит. Для этого он запрашивает финансовую отчётность, налоговые декларации, а также другие документы, подтверждающие финансовое положение компании. Благонадёжным заёмщикам могут предложить льготные условия кредитования — более низкую процентную ставку или большую сумму заёмных средств.Положительная кредитная история. Наличие просрочек по текущим платежам и налогам снижает вероятность положительного решения о выдаче кредита.Отсутствие связей с продавцом. Если обнаружится, что продавец с покупателем являются родственниками или партнёрами, банковская организация может счесть сделку частью мошеннической схемы и отказать в одобрении заявки.
Также при принятии решения могут учитывать дополнительные факторы, например, количество сотрудников и их квалификация, наличие патентов или лицензий, государственная аккредитация.
